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Selic 13,75% a.a. e como fica o ganho real da renda fixa?


Olá senhores, espero que esteja tudo bem!


Bom, hoje iremos analisar mais de perto o efeito da alta dos juros.

Muitas instituições estão vendendo esta idéia, mas até que ponto isso é realmente vantajoso?


Vamos medir o ganho real sobre os principais investimentos do mercado? Para nossa análise iremos levar em consideração o tempo de Janeiro de 2022 à Julho de 2022. Taxa Utilizada será o CDI.


Nossa fonte de consulta é o site do Banco Central:

Assim, teremos:

Produto

Juros acumulado

Ganho Real

CDB 220%

14,78%

9,55%

CDB 150%

9,89%

4,88%

CDB 100%

6,5%

1,60%

O ganho real dos investimentos é descontado do IPCA acumulado até o mês de julho de 2022 - 4,77%.


E no comparativo com as ações?


Ações

Acumulado

Ganho Real

ABEV3

4,47%

-0,28%

ALPA4

-28,91%

-32,14%

AMER3

-60,01%

-61,83%

ASAI3

42,86%

36,35%

AZUL4

-47,07%

-49,47%

B3SA3

-12,38%

-16,36%

BBAS3

37,71%

31,44%

BBDC3

4,10%

-0,63%

BBDC4

4,35%

-0,4%

BBSE3

29,10%

23,22%

BEEF3

40,02%

33,64%

BPAC11

12,92%

7,77%

BPAN4

-25,26%

-28,66%

BRAP4

-16,18%

-19,99%

BRFS3

-19,42%

-23,08%

BRKM5

-31,49%

-34,60%

BRML3

-7,74%

-11,94%

CASH3

-57,43%

-59,36%

CCRO3

10,85%

5,80%

CIEL3

123,10%

112,94%

CMIG4

34,11%

28%

CMIN3

-38,04%

-40,86%

COGN3

7,41%

2,51%

CPFE3

28,44%

22,59%

CPLE6

5,87%

1,04%

CRFB3

26,48%

20,72%

CSAN3

-39,34%

-42,10%

CVCB3

-47,93%

-50,30%

CYRE3

-3,48%

-7,87%

DXCO3

-18,40%

-22,11%

ECOR3

-12,36%

-16,35%

EGIE3

10,29%

5,26%

ELET3

42,22%

35,74%

​ELET6

54,69%

47,64%

EMBR3

-28,39%

-31,65%

​ENBR3

20,06%

14,59%

​ENEV3

15,82%

10,54%

ENGI11

5,63%

0,82%

​EQTL3

5,77%

0,95%

EZTC3

2,92%

-1,76%

​FLRY3

-11,38%

-15,41%

GGBR4

-8,51%

-12,67%

GOAU4

-6,57%

-10,82%

GOLL4

-43,25%

-45,83%

HAPV3

-42,56%

-45,17%

HYPE3

35,67%

29,49%

IGTI11

13,90%

8,71%

IRBR3

-25,00%

-28,41%

ITSA4

-5,07%

-9,39%

ITUB4

9,07%

4,10%

JBSS3

-16,35%

-20,15%

JHSF3

10,48%

5,45%

KLBN11

-17,50%

-21,25%

LREN3

​7,32%

2,43%

LWSA3

-11,39%

-15,42%

MGLU3

-52,73%

-54,88%

MRFG3

-39,59%

-42,34%

MRVE3

-14,14%

-18,04%

MULT3

20,90%

15,39%

NTCO3

-31,30%

-34,42%

PCAR3

-15,80%

-19,63%


PETR3

​35,35%

29,18%

PETR4

40,89%

34,47%

PETZ3

-39,28%

-42,04%

POSI3

6,09%

1,25%

PRIO3

4,45%

0,30%

QUAL3

-30,13%

-33,31%

RADL3

-0,95%

-5,45%

RAIL3

15,32%

10,06%

RDOR3

-25,92%

-29,29%

RENT3

12,30%

7,18%

RRRP3

-8,40%

-12,57%

SANB11

-0,16%

-4,70%

SBSP3

31,75%

25,75%

USIM5

-40,68%

-43,38%

VALE3

-16,42%

-20,22%

Como calcular?


Iremos utilizar a fórmula de Fisher que faz uma relação entre a taxa nominal e a taxa real descontada a inflação do período, assim temos:


T = ((1+Iv/1+If)-1)x100


Onde,

Iv = A taxa de investimento em percentuais (taxa nominal)

If = A taxa de inflação em percentuais


Exemplo:


CDB de 220% rende 14,78% e a inflação no período acumulado é de 4,77%, então:


T = 1,1478 / 1,477 = 1,016035 - 1 = 0,016035 x 100 = 1,60%


Espero que tenham gostado do artigo e faça da Finance Academy seu novo jeito de investir, entre em contato conosco - (92) 981214531.


Paulo Marques

Administrador

Assessor de Investimentos

Certificado: Ancord, CEA, CPA-20 e CPA-10.





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